婴儿潮出生的人们在被目前股市蒸发重创之前，已经要面对重要的退休挑战了。下一个可能出现的经济萧条，和联邦债务问题导致的政治僵局，更增加了其不确定性。比以往更甚，当提到退休金计划时，你需要认真对待每一块钱。一旦你到了50或60岁时，就没有多少犯错误的空间了。

下面是5个退休金计划常见的错误，和一些避免犯错误的诀窍。话说在前面：没有容易的答案。它需要花时间找到一种有效的做法。然而，最后的结果是问心无愧，因为你在一个艰难的环境里做了一切的努力。

鉴于过去三个月的市场下跌，你或许会受到诱惑，从而犯第一个退休金计划错误：赶快寻找掩护，把所有的股票投资转移为"安全的"固定投资。甚至更糟，你可能决定不再投钱到401（k），告诉自己"如果我的帐户直线下跌，有什么用呢？"这两个都是糟糕的做法。最近的研究显示，最高的平均帐户余额，由那些在2008-2009年低迷期间持续到底的投资者*得。也就是，那些保持股权分配和持续投钱到401（k）的投资者。另一项研究显示，低迷期间目标定期基金，在帮助避免投资者采取鲁莽行动方面表现良好。

你现在最好的投资策略？正如我的同事，CBS MoneyWatch的博主Allan Roth 和Larry Swedroe所倡导的，要在股票和债券之间选择一个适合你的资产分配，不要去管那些可怕的标题，坚持在艰难时期采用的策略。当市场走低时，找一些方法克服你的恐惧。你不只是为未来一两年投资--你在为未来20--30年投资。